台灣50平衡比例投資法 - 小資金投資與定期定額的零股交易

分享台灣50(0050)平衡比例投資法已經有一小段時間了，部份網友想知道：對於小資金是否適合交易？若每個月撥一點資金進來的定期定額，又如何呢？

當然沒問題！Of course, no problem！もちろん大丈夫です！

月薪族、資金少，每月省吃儉用、存腸捏肚，攢下來的資金，更應該珍惜，追求長期穩健的投資法。求人不如靠自己，自行執行台灣50定期定額投資即可。

定期定額對購買一般股票型共同基金風險很高，請參考這一篇：台灣50平衡比例投資法 - 為何共同基金不適合當標的？ 不過將定期定額的資金投入這個台灣50平衡比例投資部位，那就讚啦！平衡比例投資法，好就好在，對大部位可行的方法，對小部位也同樣可行。只是資金部位較小或是採用定期定額的零股交易，老狗還是要小小叮嚀一下。

◎ 小資金投資的零股交易

既然資金不夠買整張的、或是交易1張的買賣價位，差距得太遠，那麼就零股的買賣操作也非常可行。這時候您只要將老狗分享的平衡比例交易檔案(20120128後的版本)裡面的部位表的K4格鍵入”Y”。那麼裡面就可以協助網友做零股的交易。

注意：由於老狗將當次買賣的手續費與交易稅納入現金部位比例試算的考量內，因此現金比例的平衡與買賣張數或股數的確認上，會形成一個循環解，也因此在買賣交易的股數與股數須逐步試算，動作會繁雜一點，不過也花不了太多時間啦！

※溫馨提醒的小技巧：網友可將事先預定要買賣的價位，輸入至模擬價位，先試算該價位的買賣張數或股數，以免實際買賣價位出現時，手忙腳亂。

◎ 定期定額的零股交易(網友自行定期提撥資金到台灣50平衡比例投資的現金部位，再依比例平衡下的操作建議，去執行公開市場的盤後交易，即可。)

有些網友會每個月從薪水撥出固定金額去購買基金，這實在是風險極高的投資。在此先分享一下血淋淋的教訓，下圖是老狗買的第一檔，也是唯一一檔基金：元大店頭基金，持有超過10年了，結果請參考下圖：




看！到去年年底的績效是-32.56%，還好當年只買一筆15,000元(不過也是老狗當年吃苦耐勞、省吃撿用所存下來的血汗錢)，還好忍住沒被慫恿去弄定期定額，否則再多錢都不夠賠！雖然老狗的樣本有限，不過像這樣的爛基金，老狗猜在市場上應該也不少見吧!?

那些還在定期定額買基金的人，請參考這一篇：台灣50平衡比例投資法 - 為何首選台灣50？並聽聽老狗解釋如何用定期定額來執行台灣50平衡比例投資法，自己當自己基金的經理人，不要讓那些素昧平生的基金經理人胡亂匪類我們有限的資金。

台灣50平衡比例的定期定額投資法，並不是把定期投入的金額全部拿去買台灣50，這樣就喪失了平衡比 例的精神，而是將此金額投入台灣50平衡比例投資部位中的現金部位，再依投入時的台灣50的股價來換算，必須買賣多少股數的台灣50。也就是說，股價較低 時，定期定額投入的現金購買較多的台灣50：而股價較高時，則購買較少的台灣50。至於怎麼買？盤後交易就可以啦！

定期定額投資台灣50平衡比例投資部位的操作方法，很簡單：

1. 若是資金額度有限，那麼可以採用零股交易，請平衡比例交易檔案的部位表中的K4格輸入”Y”。

2. 既然是定期定額投入這個平衡比例投資部位，那麼網友可以定期地，在平衡比例交易檔案的部位表中自有資金的欄位中(E11格)，定期輸入增加投資金額後的總額，如此可以讓試算表依增加投資金額當時的價格，重新試算可以買賣的張數。

注意：平衡比例投資部位同時存在現金與ETF的兩個子部位，兩者的部位大小，則依台灣50價格來決定。當網友定期定額的投入現金在平衡比例投資部位 上，那麼現金與ETF的平衡比例關係必然改變，網友只要依當時台灣50股價，重新試算過現金與ETF的比例關係，便會有建議的交易提示出現。

※溫馨小提醒：當網友在設下定期定額的金額錢，必須確認：確保短期內不會用到這些定期投入的資金，也就是這些投入的資金應該是閒錢，中短期都不會被用到。若臨時有需求，卻必須被迫在低點抽出資金，就是風險發生的狀況。

另外，即便真的迫不得已須從平衡比例投資部位抽出資金時，那麼同樣的在部位表的自有資金欄位中(E11格)，輸入抽出資金後所剩餘的資金，在重新試算一次，即可換算出必須調整的ETF張數。

◎ 延伸閱讀：

1. 台灣50平衡比例投資法 - 定期定額的零股交易注意事項

2. 【0050平衡比例交易檔案(巨集版)】新資金投入與定期定額投資

3. 台灣50平衡比例投資法 - 如何買賣台灣50？

4. 台灣50平衡比例投資法- 小資金與定期定額的零股交易模擬(1)

5. 台灣50平衡比例投資法- 小資金與定期定額的零股交易模擬(2) 



◎ 附註：
 
1. 【老狗的理財學園】：http://0050-option.blogspot.tw/2013/08/blog-post_19.html

2. 書訊《隨波逐流～台灣50平衡比例投資法》：http://0050-option.blogspot.com/2013/03/book1.html
 
3. 各版本之平衡比例交易檔案【手動版】/【巨集版】取得方式：http://0050-option.blogspot.tw/2012/10/blog-post.html
 
4. 歡迎加入台灣50(0050)平衡比例投資法： 【社團@Facebook】、【論壇@Google】。

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